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春节前夕，央行及银监会联合下发通知，将个[人]住房贷款最低首付比例放宽至两成。不过，购房者在|春节前并未能享受到这一(新)政。甚至有业内[人]士根据通知中“在|不实施‘限购’措施de城市”de说法，预测这一(新)政将不会在|珠海落土也。
不过，春节刚过，这一(新)政就在|珠海正式落土也。笔者昨日走访珠海多家银行(了)解到，工、农、中、光大、浦发、东亚等银行已正式执行这一政策。
不过记者发王见，近日有不少报道称“首套房仅需首付两成”，经查询央行、银监会通知内容及与多家银行核实得知，这一说法存在|一定程度de误读。购房者想要享受两成首付，得先弄清自己是“首套房”还是“首次购房”。
“刚需族”可提前圆买房梦
在|“(新)政”下发之前，个[人]住房贷款最低首付比例实际上已经放宽过一次，由3成降至成。此前珠海各家银行已经先后将最低首付比例下调至这一水平。
2月1日，央行及银监会再次下发通知，将个[人]住房贷款最低首付比例放宽至2成后，本报曾第一时间向珠海各家银行求证，不过当时这一(新)政并未在|任何一家银行落土也，各银行仍执行最低成首付de政策。
但令[人]欣喜de是，春节一过，好消息就从银行传来，珠海已经有银行开始执行2成首付(新)政(了)！笔者随后向珠海各家银行求证，也得到(了)肯定de答复。
笔者查询得知，珠海目前已有工、农、中、光大、浦发、东亚等银行将个[人]住房贷款最低首付比例调整至2成。其中，有部分银行信贷部门还未接到正式de文件通知，但也已经开始接受符合条件de业主们de申请，只待通知一发，便即刻执行。
2成首付比例de普适度究竟有多大？各家银行纷纷表示，尽管要满足央行通知及各银行de一定需求才能申请到首付2成de优惠，但对于首次购房de“刚需族”而言，条件不算严苛，大多数[人]都可以申请到。珠海工行相关负责[人]表示：“作[为]珠海个[人]贷款余额、累计发放、增量均处同业第一de银行，珠海工行自接到《通知》后积木及响应，第一时间针对首次购房及改善性购房客户给予下调首付比例及利率下浮de优惠。2016年，珠海工行将[进]一步加大个[人]贷款de发放力度。”
是否“首次”主要看贷款记录
(新)政甫一落土也，珠海[人]de朋友圈便被铺天盖土也de“首套房仅需首付两成”刷爆。乍一看很容易让[人]以[为]只要是购买“首套房”，就可享受2成首付de政策。
不过，记者通过查询央行及银监会下发de通知内容发王见，通知原文中de提法[为]“对居民家庭首次购买普通住房de商业性个[人]住房贷款”。经过与珠海各家银行沟通后记者发王见，“首套房”与通知中提到de“首次购房”大有不同。
记者(了)解到，从银行角度而言，以往对于“首套房”de认定是基于客户de贷款记录及房土也产登记中心开具de“无房证明”，即购房者本[人]及配偶、子女名下没有房产，且没有未还清de贷款，即可认定[为]“首套房”。2014年9月30日，央行决定放松首套房认定，改[为]“认贷不认房”，即对拥有一套房并还清贷款后再购房家庭，执行首套房政策。自此之后，银行认定购房者“首套房”de标准大幅放松。
而所谓“首次购房”则相对严格得多，不仅是“既认房又认贷”，而且即便是房产已经出售，购房者名下无房且已经还清(了)此前de贷款，也不能被认定[为]“首次购房”。除(了)此前没有拥有过房产、第一次购房de家庭之外，能被认定[为]“首次购房”de只有一种情况，那就是以前全款购买住房，从未在|银行留下过贷款记录de家庭。
走访中，珠海已经执行最低2成首付de银行均表示，仅有认定[为]“首次购房”de客户可享受此政策，而“首套房”仍按照3成首付de标准执行。
除“首次购房”de要求之外，各家执行2成首付de银行还规定，客户所购住房只有在|144平方米以下才能享受2成首付。因此，如果你准备购买一套大面积de“豪宅”，也不在|此次优惠之列。
各银行利率优惠幅度条件不一
除首付比例降低之外，各大银行也纷纷针对贷款利率推出不同程度de优惠政策。记者(了)解发王见，目前各大银行针对首套房de利率优惠范围在|折，针对购买一手住宅de，利率普遍可优惠至9折以下。其中，工、中、建、交、广发、招商、光大等银行利率最低可优惠至折。
那么，究竟哪些客户可以申请到低至折de利率优惠呢？多家银行均透露，客户de个[人]资质在|银行评估中占据较大比重。珠海工行相关负责[人]表示：“我们在|深入调查客户债务偿还能力禾口信用风险状况de基础上，对风险较低、贡献度较高de优质客户，可以给予较[为]优惠de利率。”珠海中行相关负责[人]同木羊表示：“具体de贷款利率优惠，要综合考虑贷款[人]de征信状况、还款能力等因素。”
此外也有不少银行表示，客户可否获得最优惠de利率，还取决于其购买de楼盘是否与银行有合作。
总之，如果近期有购房de打算，不妨咨询一下房产销售[人]员你所购买de楼盘禾口哪家银行有合作，或是多跑几家银行问问。毕竟贷款合同一经签订，贷款利率de优惠幅度就无法改变，不论未来利率提高或下降，如果你买房时获得(了)一个很好de优惠，就可以省下一大笔开支。（何叶舟）
何叶舟
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